מצפן הקריפטוהשוואת זירות מסחר מפוקחות לקריפטו
איך בוחרים זירת מסחר לקריפטו? ריכזנו כאן השוואה בין זירות המסחר המפוקחות הפועלות בישראל ובין זירות מסחר בינלאומיות המפוקחות בארה״ב ובאירופה - עמלות, תנאים ורישיונות, וכל מה שכדאי לבדוק לפני שמפקידים כסף. ההשוואה מתעדכנת מעת לעת ואינה מהווה המלצה.
הבנקים בישראל נוטים להכיר בפלטפורמות הפועלות תחת פיקוח ישראלי, ובחלק מהמקרים גם בגופים מפוקחים בארה״ב או באירופה. יחד עם זאת, המדיניות אינה אחידה בין הבנקים ועשויה להשתנות מעת לעת. לפני ביצוע השקעה, מומלץ לבדוק עם הבנק שלך מהי המדיניות העדכנית שלו בנוגע לפעילות במטבעות קריפטוגרפיים. חשוב להבין כי מדיניות זו מתייחסת לא רק לזירות המסחר עצמן, אלא גם לסוגי המטבעות ולאופי הפעילות.
זירות מסחר מפוקחות מחייבות תהליך KYC (הכרת הלקוח), הכולל זיהוי ואימות מלא של פרטי המשתמש. מאחר שהתהליך עשוי להימשך מספר ימים, כדאי להביא זאת בחשבון בעת תכנון רכישות ראשונות. אם בכוונתכם לרכוש בעתיד הקרוב, מומלץ להיערך מראש ולפתוח חשבון בזירת המסחר שתבחרו. כך שתהליך האימות יושלם בזמן המתאים עבורכם.
בישראל פועלים 4 גופים בעלי רישיון למתן שירותים במטבעות וירטואליים:
זירות מפוקחות בישראל
השוואות עמלות ותנאים - נכון לאפריל 2026
הזירות עלולות לשנות את מודל העמלות מידי פעם, לכן מומלץ לבדוק את העמלות בזירה עצמה.
גילוי נאות: הקישורים בטבלה הם קישורי שותפים. אם תירשמו או תבצעו פעולה דרכם, עשויה להתקבל עמלה מהזירה, ללא עלות נוספת עבורכם. הדבר אינו משפיע על תוכן ההשוואה או על הנתונים המוצגים.
| Tectona (נפתח בחלון חדש) טקטונה קריפטו ישראלי מפוקחפתחו חשבון (נפתח בחלון חדש) | Bits of Gold (נפתח בחלון חדש) ביטס אוף גולד ישראלי מפוקחפתחו חשבון (נפתח בחלון חדש) | Horizon הורייזון - אלטשולר שחם ישראלי מפוקח | |
|---|---|---|---|
| מודל עמלות מסחר | |||
| מודל תמחור | לפי סכום עסקה בודדת (מדרגות קבועות) | לפי נפח מצטבר 3 חודשים | לפי נפח רבעוני מצטבר ב-USD |
| עמלת קנייה חד פעמית - בסיסית | 3.3% (₪5,000–30,000) 2.95% (₪30,000–50,000) 2.5% (₪50,000+) | 1.95% + מע״מ | 4.95% |
| הוראת קבע / DCA | 2.5% (₪150–1,000) 2.3% (₪1,001–5,500) 2.1% (₪5,501+) | כן — 1.55% מינימום ₪500 | כן — 5% מינימום ₪150 |
| עמלה מינימלית אפשרית | 2.1% (DCA נפח גבוה) | נפח מעל ₪1M: ~1.20% | נפח מעל $850K: 2.0% |
| אמצעי תשלום וכניסת כסף | |||
| העברה בנקאית | כן | כן | כן |
| כרטיס אשראי | לא | כן | לא |
| הפקדת קריפטו | כן | כן BTC, ETH ומטבעות נבחרים | כן |
| מינימום עסקה | |||
| העברה בנקאית | ₪1,000 | ₪500–₪750 | ₪4,000 |
| DCA / הוראת קבע | ₪150 | ₪500 | ₪150 |
| משיכת כסף לבנק | |||
| עמלת משיכה לבנק | כלול | כלול | כלול |
| משיכת קריפטו לארנק חיצוני | |||
| BTC / ETH / USDC | זמין | 0.95% + מע״מ | 0.05% (מינ׳ ₪20) |
| דמי משמורת שוטפים | |||
| החזקת קריפטו | 0.07% | — | 0.06% |
| אפיון כללי | |||
| מפוקח בישראל | כן | כן | כן |
| ניכוי מס במקור | כן | לא | כן |
| המרת מט״ח | כן | ||
| מכירה מארנק חיצוני | 1.95% + מע״מ | אין אפשרות | |
| מטבעות נתמכים | 9 מטבעות מובילים | BTC, ETH, USDC ומטבעות נבחרים | מטבעות נבחרים |
הטבה למצטרפים חדשים לטקטונה: שלושה חודשים ללא עמלה
- הוריזון: הפקדה בשקלים מומרת אוטומטית לדולר עם Spread שאינו מפורסם; הפקדה ישירה בדולר יכולה לחסוך עלות זו
- הוריזון: ניכוי מס במקור אינו בהכרח פוטר מהגשת דוח שנתי — תלוי בהיקף הפעילות ובנסיבות האישיות
- משיכת קריפטו לארנק בהוריזון: מינימום ₪20 חל רק כאשר שווי המשיכה נמוך מ-₪4,000
- טקטונה: ניכוי מס במקור אינו בהכרח פוטר מהגשת דוח שנתי — תלוי בהיקף הפעילות ובנסיבות האישיות
קיימות מגוון גדול מאוד של זירות מסחר מפוקחות בארה״ב ובאירופה, בחרתי לעשות השוואה ל-3 זירות המופיעות במדיניות של חלק מהבנקים אז מומלץ לבחון האם הבנק שלך מוכן לקבל כספים מזירה.
זירות מסחר המפוקחות בארה״ב או אירופה
עמלות במטבע חוץ - יש לקחת בחשבון עמלות המרה לשקל
הזירות עלולות לשנות את מודל העמלות מידי פעם, לכן מומלץ לבדוק את העמלות בזירה עצמה.
Kraken קראקן MiCA | Bitstamp ביטסטאמפ MiCA | Crypto.com קריפטו.קום MiCA | |
|---|---|---|---|
| רכישה מיידית | |||
| בהעברה בנקאית | 1% + Spread משתנה | Spread מובנה בלבד | Spread ~1%–3% (App) |
| כרטיס אשראי / דביט | 1% + 3.75% + €0.25 + Spread | 4% כרטיס, Apple/Google Pay, PayPal | ~2.99%–3.99% + Spread |
| הוראת קבע DCA | 1% + Spread משתנה | Spread מובנה (כמו Instant Buy) | App: Spread מובנה Exchange: עמלת מסחר רגילה |
| הפקדה | |||
| הפקדה בנקאית | לפי עמלות הבנק | לפי עמלות הבנק | לפי עמלות הבנק |
| הפקדת קריפטו | חינם | חינם | חינם |
| משיכה לבנק | |||
| SEPA (אירופה) | חינם | €3 לעסקה | חינם |
| העברה בינלאומית (SWIFT) | משתנה לפי מדינה | 0.05% מינימום $7.5 | $45 (SWIFT) $15 (Fedwire) |
| משיכת קריפטו | |||
| כל המטבעות | עמלת רשת משתנה | עמלת רשת משתנה | עמלת רשת משתנה |
| אפיון כללי | |||
| פיקוח / רגולציה | MiCA | MiCA | MiCA |
| הנחות עם טוקן פלטפורמה | לא | לא | כן — CRO Staking |
| ניכוי מס במקור | לא | לא | לא |
- מה זה Spread? הפרש בין המחיר שבו הזירה קונה לבין המחיר שבו היא מוכרת לך. בניגוד לעמלה מפורשת, ה-Spread מגולם במחיר עצמו ולא מופיע כשורה נפרדת — כלומר, אתה קונה ביוקר מהמחיר האמיתי בשוק. ב-Instant Buy וב-DCA ה-Spread הוא לרוב העלות העיקרית, וגובהו משתנה לפי תנאי השוק ולא תמיד ידוע מראש.
- מסחר Pro (יוצר/נוטל שוק) זול בהרבה מרכישה מיידית — ראה טאב "עמלות מסחר לפי זירה"
- Crypto.com: DCA דרך ה-Exchange Bot גובה עמלת מסחר רגילה (0.40% בסיס) ללא Spread — זול משמעותית מהאפליקציה
- Crypto.com: עם CRO Staking אפשר להגיע ל-0% יוצר שוק — אך מצריך החזקת טוקן CRO
פיקוח ורגולציה על זירות קריפטו בישראל ובעולם
אילו רישיונות קיימים, מה המשמעות שלהם - ומה באמת חשוב לבנקים בישראל
שאלות נפוצות
מהי זירת מסחר מפוקחת לקריפטו?
זירת מסחר מפוקחת היא פלטפורמה הפועלת בהתאם לדרישות הרגולציה, ומיישמת נהלים כמו אימות זהות (KYC), מניעת הלבנת הון ואבטחת כספי הלקוחות.
האם צריך לעבור KYC בכל זירה?
כן, כל זירות המסחר המפוקחות מחויבות לעשות KYC לכל לקוח.
האם זירת מסחר מפוקחת בטוחה לחלוטין?
לא. פיקוח רגולטורי משפר את רמת ההגנה, אך אינו מבטל לחלוטין סיכונים כמו תנודתיות בשוק, מתקפות סייבר או כשלים תפעוליים.
האם כדאי לבחור בזירת מסחר ישראלית או בינלאומית?
הבחירה תלויה בצרכים שלכם. זירות ישראליות עשויות להציע שירות בעברית ותמיכה מקומית, בעוד שזירות בינלאומיות מציעות לרוב מגוון רחב יותר של מטבעות, כלי מסחר ונזילות.
אילו עמלות קיימות בזירות מסחר לקריפטו?
בדרך כלל קיימות עמלות מסחר - קנייה, מכירה, הפקדה, משיכה, אחסון ולעיתים גם עמלות המרת מטבע. חשוב להשוות את כלל העלויות ולא רק את עמלת המסחר.
איך יודעים אם זירת הקריפטו מפוקחת בישראל?
מחפשים את רשימת נותני שירותים פיננסיים בעלי רישיון למתן שירותים פיננסיים במטבע וירטואלי באתר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
האם ניתן להפקיד שקלים?
זירות ישראליות מאפשרות הפקדה ישירה בשקלים באמצעות העברה בנקאית או אשראי.
כל התכנים באתר נכתבו על בסיס ניסיונה האישי של בעלת האתר ואינם מהווים ייעוץ השקעות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס, ייעוץ משפטי, שיווק השקעות או המלצה מכל סוג שהוא. כל החלטה היא באחריות המשתמש בלבד.